Стратегия победы
А начиналось все так. В 1992 году уже известная в тогдашней Акмоле корпорация "Цесна" решила открыть "свой" банк. Дело это было по тем временам новое и малоизученное.
Тогда в Казахстане работали в основном филиалы государственного банка, которые, в силу негибкости своих структур, далеко не всегда могли приспособиться к современным рыночным реалиям. Стали создаваться коммерческие банки. "Цеснабанк" был одним из них. К слову сказать, в 1992 году было выдано около 400 банковских лицензий. Только 80 банков второго уровня "дожили" до 2000 года.
"Цеснабанк" успешно справился со всеми трудностями переходного периода. Он сумел, даже практически без потерь, пережить кредитный бум 1993 года, который стал для многих банков печальным концом их деятельности. Спасла умелая политика руководства, контроль со стороны Национального банка и, конечно, помощь клиентов. Отдельное спасибо австрийским коллегам и партнерам - "Райфазенбанку", способствовавшему в обучении специалистов банковскому делу.
Сейчас "Цеснабанк" входит в десятку лучших казахстанских банков. Согласно Постановлению Правления Национального банка РК, он признан полностью соответствующим международным стандартам банков второго уровня. В число его зарубежных партнеров входят такие экономические гиганты, как Deutsche Bank, Trust Company Americas, Commerzbank AG, Dresdner Bank AG, Citibank N.A, Union Bank of Swizerland и другие.
Также "Цеснабанк" в полной мере может называть себя столичным. И дело тут не только в уровне обслуживания - это единственный частный банк, головной офис которого находится в Астане. И он умело пользуется этим, зная и изучая особенности местной рыночной конъюнктуры.
Спектр услуг "Цеснабанка" широк и разнообразен. Здесь есть все: открытие и ведение банковских счетов, прием депозитов физических и юридических лиц; различные кассовые и учетные операции; открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций; предоставление кредитов; сейфовые, клиринговые и ломбардные услуги; операции на рынке ценных бумаг и многое другое... Банк также принимает денежные переводы и оплату коммунальных услуг.
Кому кредит? Кому депозит?
Наибольшим спросом у рядовых горожан пользуется развитая сеть банковских депозитов. Они доступны всем, вне зависимости от возраста.
Условия хранения денежных вкладов самые разные. Выбор своего депозита каждый клиент осуществляет самостоятельно - какой ему по душе, по деньгам, по обстоятельствам.
Депозит "Болашак" обязательно заинтересует тех родителей, которым небезразлична грядущая судьба их чада. Он позволяет открыть условный вклад на имя ребенка и накапливать там деньги до того времени, пока чаду не стукнет 16 лет. (Периодически этот счет может пополняться. Минимальная сумма вклада - 10000 тенге или же 100 долларов США.) И в результате к окончанию школы ребенок получит сумму, необходимую, например, на обучение в вузе. Депозит "Саби" - срочный вклад (минимальная сумма взноса 3000 тенге или 30 долларов). Он тоже открывается на имя ребенка. Срок хранения вклада - от 3 месяцев до 5 лет.
Для людей старшего возраста существует депозит, называемый "Почетный". Здесь минимальный размер первоначального взноса составляет 5000 тенге (или 50 долларов США). Особо среди столичных граждан ценится депозит "Мейрам" (минимальный размер вклада - 10000 тенге). Кроме ставки вознаграждения, здесь предусмотрен розыгрыш призов. Обычно розыгрыши бывают приурочены к праздникам: Новому году, Наурызу, 9 Мая и Дню Республики. Для вкладчиков депозита "Цесна" (срочный вклад, размер первоначального взноса 10000 тенге, 100 долларов США или 100 евро) предусмотрен отдельный праздник. Здесь розыгрыш призов производится 17 января, в день рождения "Цеснабанка".
Тому, кто решит воспользоваться депозитом "Табыс", вознаграждение выплатят в день открытия счета за весь срок хранения депозита (а он составит 3, 6 или 9 месяцев). Минимальная сумма вклада 10000 тенге или 100 долларов США. Наиболее краткосрочен депозит "Спринт". Здесь срок хранения вклада составит от 5 банковских до 30 календарных дней. Минимальный размер первоначального взноса 10000 тенге.
Но самые широкие возможности для клиентов предоставляет депозит "До востребования". Здесь минимальный размер первоначального взноса не ограничен. Счет можно открыть в любой валюте. В любой момент деньги можно снять, произвести ими какой-либо платеж, отправить их переводом или погасить кредит.
Для особо недоверчивых сообщаем: с 24 мая 2000 года ОАО "Цеснабанк" стало участником Государственного фонда гарантирования вкладов (свидетельство № 0016). Так что за сохранность лежащих на депозите денег клиент может не беспокоиться. Их возврат гарантируется в любом случае.
Сейчас "Цеснабанк" активно расширяет перечень услуг, связанных с кредитными операциями. Он успешно работает с кредитными линиями таких международных финансовых организаций, как Европейский банк реконструкции и развития, Азиатский банк развития и Всемирный банк. Сегодня "Цеснабанк" ведет работу в нескольких направлениях, обслуживая как крупные фирмы, так и небольшие казахстанские предприятия. Кредитование малого и среднего бизнеса производится на срок до 5 лет при ставке вознаграждения от 16 до 24% годовых. На тех же условиях ведется и кредитование корпоративных клиентов.
Существует в "Цеснабанке" и программа постприватизационной поддержки сельского хозяйства. Она проводится совместно с Всемирным банком и предусматривает кредитование фермеров и переработчиков сельскохозяйственного сырья. По результатам мониторинга, проведенного Всемирным банком, столичный "Цеснабанк" признан лучшим из всех, кто принимал участие в этой программе.
Отдельная графа - потребительское и ипотечное кредитование физических лиц. Замышляя какую-либо большую покупку (приобретение мебели, бытовой техники, автомашины), клиент может безбоязненно обратиться в банк за займом. Его ему предоставят на срок до трех лет. Процентная ставка составит от 15% до 24% годовых. Здесь же можно взять кредит на лечение или обучение.
А уж если вы задумали приобрести жилье, значит, ипотека - для вас. Заем предоставляется на срок до десяти лет, при ставке вознаграждения от 9% до 24% годовых. Возможны различные льготы.
Ипотечная программа здесь двойная - для разных типов клиентов, отсюда и разница в процентных ставках. Ведь кто-то планирует купить себе квартиру на вторичном рынке, а кто-то хочет приобрести жилье "с иголочки", в новом доме (вторым свои услуги может предложить АО "Найза-курылыс"). Соответственно - чем дороже покупаемая жилплощадь, тем ниже ставка.
Основным условием при выдаче такого кредита является наличие у клиента стабильного источника дохода.
Считайте деньги... не выходя из офиса
"Цеснабанк" стремится идти в ногу со временем, бесстрашно внедряя новейшие финансовые технологии. Тесное сотрудничество с голландским предприятием "РАБОбанк" позволило "Цеснабанку" участвовать в программе институционального развития "Twinning". Она предусматривала обмен новыми идеями и технологиями. Инструктаж астанчан проводился по трем основным модулям: стратегия, финансовый менеджмент и информационные технологии. Из Голландии сотрудники "Цеснабанка" вернулись с новыми идеями, которые тут же пустили в жизнь.
К ним можно отнести систему "Банк - клиент" - систему электронных платежей, работающую в режиме удаленного доступа. Она позволяет клиентам "Цеснабанка" перечислить средства с расчетного счета и произвести все необходимые платежи... не выезжая из офиса. Даже не вставая из-за рабочего стола! Документ оформляется в программном модуле, который устанавливается на компьютере. Система работает в автоматическом режиме, что значительно увеличивает продолжительность операционного дня. И в результате клиент в любой момент может получить любую информацию о состоянии своего счета, произвести платеж и получить подтверждение этого платежа. Система проста и удобна в работе, без проблем вписывается в стандартную Windows, имеет привязку к бухгалтерским приложениям клиента, позволяет сразу производить отчисления в пенсионный фонд и, если потребуется, обеспечит наличие и проверку нескольких обязательных подписей руководителей...
За сохранность и конфиденциальность передаваемых документов опасаться не стоит - "Банк - клиент" имеет трехуровневую Систему Защиты Информации, которая надежно защитит все данные от подделок, подтасовок и чужих глаз.
Но не стоит думать, что такая программа - очень дорогое удовольствие, для избранных. Установка системы "Банк-клиент" обойдется в 8000 тенге. Еще 1200 тенге будет стоить ежемесячная абонентская плата.
Рассказывать об услугах, предоставляемых "Цеснабанком", можно очень долго. Список даже самых известных и именитых его фирм-клиентов займет не одну страницу. На это есть причины. Ведь главные принципы работы "Цеснабанка" - честность, надежность и стабильность.
Этапы большого пути
- 1992 год, 17 января - "Цеснабанк" получает лицензию на проведение банковских операций.
- 1993 год - открытие филиалов "Цеснабанка" в Алматы и Костанае.
- 1994 год - "Цеснабанк" становится членом Казахстанской межбанковской валютно-торговой биржи и получает доступ к торгам по твердым иностранным валютам в соответствии с категорией "ВССС"
- 1995 год - освоение системы внутриреспубликанских срочных электронных платежей. "Цеснабанк" подключен к международной электронной сети передачи данных. Его ценные бумаги включены в листинг Центральноазиатской фондовой биржи.
- 1996 год - установлены первые котировки акций "Цеснабанка" на бирже. В этом же году заключено соглашение о сотрудничестве с Центральноазиатско-американским фондом поддержки предпринимательства (ЦАФПП) и выдан первый кредит по их линии. Установлены корреспондентские отношения с "Раффайзен централ банк".
- 1997 год - "Цеснабанк" (единственный региональный банк) получает статус Первичного Дилера на рынке государственных ценных бумаг с правом ведения счетов инвесторов. Он открывает филиалы в Степногорске и Павлодаре.
- 1998 год - число клиентов "Цеснабанка" превысило две тысячи.
- 1999 год - начата программа институционального развития "Twinning" совместно с голландским "РАБОбанком".
- 2000 год - "Цеснабанк" становится участником Фонда гарантирования вкладов.
- 2003 год - к началу года активы "Цеснабанка" составили 9 млрд. тенге.
Выпуск №14 за 10.04.2003
Более 14 лет АО «Цеснабанк» знают на финансовом рынке Казахстана. Это единственный из коммерческих банков Республики, имеющий свой головной офис в новой столице — городе Астана. За эти годы АО «Цеснабанк» завоевал репутацию стабильного финансово — кредитного учреждения, ориентированного на удовлетворение потребностей каждого клиента в широком спектре банковских продуктов с целью роста благосостояния народа Казахстана и развития экономики. Слагаемыми нашего успешного развития являются инновационность, комплексный подход в обслуживании клиентов, а также постоянное совершенствование систем управления работой банка с целью достижения максимальной эффективности, баланса рискованности и доходности операций. Успешно решаются многие непростые задачи и, несмотря на растущую конкуренцию, значительно укрепляются позиции на рынке банковских услуг.
Главным приоритетом в деятельности Банка является удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах. Важнейший показатель устойчивости банка, его способности участвовать в высоко прибыльных операциях — собственные средства. Собственный капитал банка на 01.01.06г. составил 5,1 млрд. тенге. Активы банка составили 34,3 млрд. тенге. А ссудный портфель Банка составил 22 ,5 млрд. тенге. Чистый доход банка — 561 млн. тенге. В целом, АО «Цеснабанк» подтверждает свою репутацию устойчивого и динамично развивающегося финансово-кредитного учреждения.
В январе 2006 года АО «Цеснабанк», в пределах облигационной программы, объявило о выпуске именных купонных облигаций в количестве 5 млрд. штук. Номинальная стоимость каждой облигации составляет один тенге. Ставка вознаграждения 8% годовых, срок обращения 3 года. Привлекаемые средства от выпуска облигаций будут распределяться на развитие ипотечного кредитования, лизинга — строительного, транспортного, сельскохозяйственного.
У банка разветвленная филиальная сеть. На данный момент в Республике работают 12 филиалов и 21 структурное подразделение.
История развития Банка
• 2007 год – Акционеры Цеснабанка избрали в состав совета директоров двух независимых директоров – нерезидентов Республики Казахстан: Джеффри Брэмптон Манди (Jeffrey Brampton Mundy), ранее работавший более 30 лет в различных подразделениях HSBC банка в странах Европы, Азии и Ближнего Востока, в течение последних нескольких лет (1997-2004 годы) он работал Председателем Правления HSBC Банк Казахстан, а также Региональным Директором HSBC в Восточной Индии, и Яцек Бржежински (Jacek Brzezinski), ранее работавший в Европейском Банке Реконструкции и Развития в Лондоне, Алматы, в качестве руководителя представительства, а также в ряде австрийских банков и инвестиционных компаний.
• 2007 год – В соответствии с приказом Председателя Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 07.02.2007г. №53 Акционерному обществу «Цеснабанк» оформлена Лицензия № 0007100290 от 07.02.2007г. на осуществление кастодиальной деятельности на рынке ценных бумаг.
• 2007 год – На внеочередном общем собрании акционеров АО «Цеснабанк» было принято решение об увеличении уставного капитала до 30 000 000 000 (тридцать миллиардов) тенге.
• 2007 год, январь – Цеснабанк успешно разместил дебютные евробонды на сумму $125 млн. со сроком погашения в феврале 2010 года через свою дочернюю компанию Tsesna International B.V.(Нидерланды). Ведущими менеджерами сделки выступили Citigroup и Dresdner Kleinwort .
• 2007 год – Стартовала уникальная акция «Парад машин от Цеснабанка», предусматривающая розыгрыш 45 автомобилей и множества других призов среди вкладчиков банка.
• 2006-2007 годы – Среди всех вкладчиков Цеснабанка проведена беспрецедентная акция «Выиграй квартиру в Астане!», приуроченная к 15-летию АО «Цеснабанк».
• 2006 год – Цеснабанк занял первую строчку в рейтинге лучших пунктов обслуживания Western Union, находящихся на территории Казахстана. Независимые аудиторы отметили высокую степень профессионализма операторов, их доброжелательность, а также удобные условия, созданные для клиентов.
• 2006 год, декабрь – Цеснабанк подписал Соглашение о синдицированном займе на сумму 50 миллионов долларов США c букраннерами Landesbank Berlin AG, Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG, уполномоченными ведущими организаторами в лице Landesbank Berlin AG, Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG, Anglo-Romanian Bank Limited, SC Parex Banka, Rosemount Global Trade Finance Fund LP, Внешторгбанк и 10 финансовыми институтами.
• 2006 год – По итогам маркетинговых программ платежной системы «VISA International» Цеснабанк получил награду за «Лучшее рекламное освещение акций VISA»
• 2006 год – Проведена Акция для юридических лиц «В новый год с Цеснабанком!», предоставившая возможность как новым, так и существующим клиентам Банка на льготных условиях открыть счета и произвести установку системы «Банк-Клиент».
• 2006 год – Создана Информационно-справочная служба банка, обратиться в которую можно из любой точки Казахстана по телефону: 8 800 080 25 25
• 2006 год – Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило АО «Цеснабанк» следующие рейтинги: рейтинг дефолта эмитента - "B-", прогноз "Стабильный", краткосрочный рейтинг - "B", рейтинг поддержки - "5", индивидуальный рейтинг - "D/E".
• 2006 год – АО «Цеснабанк» и Агентство по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций подписали двусторонний меморандум "О сотрудничестве и взаимодействии по вопросам повышения прозрачности деятельности АО «Цеснабанк».
• 2006 год – Банк подписал Соглашение о привлечении дебютного синдицированного займа на сумму 22 млн. долларов США. Организаторами займа выступили Raiffeisen Zentralbank Österreich AG (Австрия) и Bankgesellschaft Berlin AG (Германия). Участниками данного синдиката, включая ведущих организаторов, являются 12 международных финансовых институтов.
• 2006 год – АО «Цеснабанк» в пределах облигационной программы объявило о выпуске именных купонных облигаций.
• 2006 год – Открыты филиалы в городах Актау, Атырау, Актобе, Уральске, Шымкенте.
• 2005 год – Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций дало согласие АО «Корпорация «Цесна» на приобретение статуса Банковского холдинга АО «Цеснабанк».
• 2005 год – Международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s присвоило АО «Цеснабанк» кредитный рейтинг контрагента и рейтинг депозитных сертификатов на уровне «В-\С». Прогноз - «Стабильный».
• 2005 год – выпуск международных платежных карточек Visa.
• 2005 год – открыты филиалы в Усть-Каменогорске, Петропавловске, Кокшетау.
• 2004 год – Международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service присвоило АО «Цеснабанк» рейтинги: долгосрочный по депозитам в иностранной валюте на уровне "В1", краткосрочный на уровне "Not Prime", рейтинг финансовой устойчивости на уровне "Е+". Прогноз - «Стабильный».
• 2004 год – Банк принят в качестве ассоциированного члена Международной платежной системы VISA и члена Казахстанского фонда гарантирования ипотечных кредитов.
• 2004 год – решением Биржевого Совета Казахстанской фондовой биржи облигации Банка включены в официальный список ценных бумаг КАSЕ категории «А».
• 2004 год – в г.Астана начал свою работу Столичный филиал, открыты РКО в г. Кокшетау и филиал в г.Караганда.
• 2003 год – заключением Правления Национального Банка Республики Казахстан банк признан перешедшим к Международным стандартам бухгалтерского учета в части автоматизации банковских информационных технологий.
• 2003 год – Банк отмечен Европейским Банком Реконструкции и Развития как банк, имеющий самый качественный кредитный портфель.
• 2003 год – по результатам проведенного Министерством сельского хозяйства мониторинга Банк признан лучшим среди банков, участвующих в реализации кредитной линии Всемирного банка, а также по решению Биржевого Совета Казахстанской фондовой биржи включен в официальный список ценных бумаг КАSЕ категории «А».
• 2001 год – по заключению Правления Национального Банка Республики Казахстан «Цеснабанк» признан выполнившим требования «Правил о порядке перехода банков второго уровня к Международным стандартам».
• 2000 год – АО «Цеснабанк» стал членом Казахстанского фонда гарантирования (страхования) вкладов физических лиц.
• 1998-2001 годы – Банк принимал участие в программе институционального развития «Твиннинг» с банком Rabobank (Нидерланды).
• 1998 год – открыты кредитные линии Азиатского Банка Развития для сельскохозяйственного сектора и Европейского Банка Реконструкции и Развития на развитие малого и среднего бизнеса, а также подписано кредитное соглашение с Всемирным Банком по проекту Постприватизационной поддержки сельского хозяйства.
• 1997 год – открыты филиалы в Степногорске и Павлодаре.
• 1996 год – заключено соглашение с Центральноазиатско-Американским Фондом Поддержки Предпринимательства (Азиатская Кредитная Компания) по финансированию малого и среднего бизнеса.
• 1993 год – открыты филиалы в Алматы и Костанае.
• 17 января 1992 года в Национальном Банке
Республики Казахстан зарегистрирован коммерческий банк «Цеснабанк»
Международная деятельность
СИНДИЦИРОВАННЫЕ ЗАЙМЫ
2006 г. стал знаменательным для АО «Цеснабанк» в связи с выходом на международные рынки капитала. В мае 2006 г. АО «Цеснабанк» было заключено соглашение о привлечении дебютного синдицированного займа на 22 миллиона долларов США. Организаторами займа выступили Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG (Австрия) и Bankgesellschaft Berlin AG (Германия). Участниками синдиката, включая ведущих организаторов, являлись 12 международных финансовых институтов.
В декабре 2006 года АО «Цеснабанк» подписало соглашение о синдицированном займе на сумму 50 миллионов долларов США. Соглашение заключено c букраннерами Landesbank Berlin AG, Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG, уполномоченными ведущими организаторами в лице Landesbank Berlin AG, Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG, Anglo-Romanian Bank Limited, SC Parex Banka, Rosemount Global Trade Finance Fund LP, Внешторгбанк и 10 финансовыми институтами.
Банк планирует дальнейшее освоение международного рынка капитала, включая выпуск еврооблигаций в январе 2007г.
СОТРУДНИЧЕСТВО С МЕЖДУНАРОДНЫМИ ФИНАНСОВЫМИ ИНСТИТУТАМИ
Банк активно сотрудничает с международными финансовыми институтами по привлечению финансирования под гарантии экспортных кредитных агентств. В 2006 г. АО «Цеснабанк» было заключено ряд соглашений с Landesbank Berlin AG, Герания, Deere Credit, США, Export Development Canada, Канада для финансирования поставок различной техники и оборудования в Казахстан.
Стратегия развития Банка
Стратегия развития АО «Цеснабанк» на 2006 – 2008 гг.
Миссия Банка
«Банк стремится удовлетворить индивидуальные потребности каждого клиента
в широком спектре банковских услуг»
Цели банка
Войти в семерку крупнейших казахстанских банков.
Увеличение рыночной доли по всем ключевым позициям до 3,5%.
АО «Цеснабанк» в своей деятельности руководствуется следующими основными приоритетами:
Ориентация на клиента
Интересы клиента находятся в центре внимания Банка, и они определяют всю его деятельность.
Новаторство
Банк гармонично сочетает традиционные и инновационные методы работы.
Достижение цели
Банк ориентирован на достижение цели и выполнение поставленных задач.
Команда
Только единой и сплоченной команде единомышленников под силу любые задачи.
Приоритетные направления развития
Приоритетными для Банка являются такие направления, как кредитование малого и среднего бизнеса, розничное кредитование, увеличение продаж кредитных и платежных карточек, привлечение депозитов физических лиц.
Стратегические направления развития АО «Цеснабанк»
• Комплексный подход к обслуживанию клиентов, совершенствование систем управления работой для достижения максимальной эффективности, баланса рискованности и доходности операций
• Использование новых подходов в сфере банковских услуг, расширение их спектра как внутри страны, так и за ее пределами.
• Расширение географии присутствия и повышение качества предоставляемых услуг
• Введение новых продуктов, внедрение новых технологий, активная работа на международном рынке.
Членство в международных организациях
SWIFT
Международная сеть для передачи данных между финансовыми организациями. Сегодня SWIFT является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций, обеспечивающей оперативную, безопасную и абсолютно надежную передачу финансовых сообщений по всему миру.
REUTERS
АО “Цеснабанк” является клиентом компании Reuters - мирового лидера в области предоставления финансовой информации и финансового анализа.
VISA
АО “Цеснабанк” является ассоциированным членом Международной платежной Системы, объединяющей более 22 000 банков-членов по всему миру.
WESTERN UNION
АО “Цеснабанк” является субагентом американской корпорации Western Union, специализирующейся на переводах физических лиц. Система охватывает более 225 000 пунктов в более 200 странах мира.
Членство в Казахстанских организациях
Цеснабанк является:
• членом Казахстанской Фондовой Биржи, имеет лицензию брокера-дилера 1 категории, является Первичным агентом Министерства Финансов и Национального Банка Республики Казахстан;
• участником межбанковской системы перевода денег (МСПД) и системы розничных переводов (клиринг);
• участником Фонда гарантирования вкладов (депозитов) физических лиц;
• участником Казахстанского Фонда гарантирования ипотечных кредитов;
• членом Ассоциации Финансистов Казахстана;
• членом Ассоциации Банков Республики Казахстан;
• одним из учредителей Первого Кредитного Бюро.
Участие в международных программах
АО «Цеснабанк» являлся участником:
• 2-й этап Программы Всемирного Банка по постприватизационной поддержке сельского хозяйства Казахстана;
• Программы Европейского Банка Реконструкции и Развития (ЕБРР) по развитию малого и среднего бизнеса в Казахстане;
• Программы Азиатского Банка Развития по развитию сельского хозяйства Казахстана;
• Программы институционального развития “Твиннинг” с банком Rabobank, Нидерланды.
Цеснабанку – 12 лет
17 января исполняется 12 лет Цеснабанку. За небольшой срок работы банк стал одним из динамично развивающихся, финансово устойчивых банков с безупречной репутацией, предоставляющий широкий спектр банковских услуг предприятиям и населению.
В предверии дня рождения банка мы задали несколько вопросов И.О. Председателя Правления банка Куату Кожахметову.
Куат Бакирович, расскажите пожалуйста с чего начинался Цеснабанк?
В начале 90-х годов экономика республики переживала тяжелый период: становление рыночных отношений, рост инфляции, разрушение десятилетиями отлаженных производственных отношений, возникновение проблем, связанных с обеспечением расчетов между предприятиями, когда платежи внутри города из одного банка в другой проходили в течение 3-5 дней, проблемы по обеспечению наличными деньгами. Все вышеперечисленное тормозило развитие предприятий, парализуя их деятельность. Поэтому учредителями было принято решение об организации регионального банка, который мог бы обеспечить оперативное банковское обслуживание предприятий, входящих в состав коммерческой фирмы «Цесна», их партнеров, а также других предприятий нашего региона. И 17 января 1992г. в Национальном банке Республики Казахстан был зарегистрирован коммерческий банк «Цеснабанк», получивший №74. С этого все и началось.
Хочу отметить, что к концу 1992г. в республике насчитывалось более 230 коммерческих банков, а на сегодняшний день их осталось всего 36, т.е. не все смогли выдержать растущие из года в год требования к банкам второго уровня, как со стороны Национального банка, международных финансовых организаций, так и со стороны клиентов. Поэтому мы с гордостью можем сказать, что выдержали испытания, на небольшом по времени, но очень трудном пути становления банковской системы республики, достигшей на сегодняшний день международного уровня. Таким образом, время показало правильность выбранной банком в начале пути политики и стратегии.
Празднование дня рождения Цеснабанка совпадает со временем подведения итогов за предыдущий год, каким он был для Вас?
2003 год был еще одним годом позитивного роста финансовых показателей, характеризующих деятельность банка. Окончательные итоги прошедшего финансового года будут подведены позже, но некоторые цифры я могу уже назвать сегодня: чистая прибыль банка составила более 330 млн. тенге, активы банка достигли 12,2 млрд.тенге, cобственный капитал банка 1,8 млрд.тенге. Возросло доверие к банку со стороны предприятий и населения, которое привело к увеличению количества клиентов и объема депозитов. Для Цеснабанка это очень важно, т.к. мы определили свою роль и место в обслуживании финансовых потоков, как банк равных возможностей, что подразумевает предоставление клиентам высокопрофессиональных консультаций и своевременной финансовой помощи при решении самых сложных задач, независимо от размеров предприятий, вида собственности, отраслевой направленности.
Вся деятельность банка в прошлом году была направлена на совершенствование банковского обслуживания клиентов, создание соответствующих условий для их работы, расширение круга банковских продуктов в других регионах республики. Был открыт новый офис филиала в г.Костанай, отвечающий требованиям предъявляемым к банковским учреждениям Казахстана, ставший настоящим подарком для клиентов. В течение прошлого года по системе Цеснабанка открыто несколько расчетно-кассовых отделов, как в Астане, так и в других городах, где расположены филиалы нашего банка.
Активно банк работал в прошлом году на рынке кредитования. Большую популярность среди производителей зерна получила «Зерновая программа кредитования», направленная на поддержку земледельцев. Значительно расширились предложения по программе ипотечного кредитования: банком были увеличены сроки, на которые выдаются кредиты до 15 лет, снижены размер первоначального взноса, а также процентная ставка по указанному виду кредита. В июне прошлого года банк признан лучшим по результатам мониторинга, проведенного Министерством сельского хозяйства РК среди банков - участников программы «Постприватизационная поддержка сельского хозяйства» по освоению кредитной линии Всемирного банка, а в октябре мы получили приз от Европейского Банка Реконструкции и Развития «За самый качественный кредитный портфель». В 2003г. в банке была разработана политика управления рисками, которая была одобрена и подтверждена международным аудитом, а в июне решением Биржевого Совета Казахстанской фондовой биржи акции АО «Цеснабанк» были включены в официальный список ценных бумаг КАSE категории «А».
Еще одно значительное событие в жизни банка в прошлом году, которое хотелось бы отметить - по заключению Национального банка АО «Цеснабанк» признано перешедшим к Международным стандартам бухгалтерского учета в части автоматизации банковских информационных систем.
Все достижения, которые я перечислил выше - результат деятельности высокопрофессиональной команды персонала банка. Основное кредо сотрудников, многие из которых работают со дня основания банка, - не останавливаться на достигнутом, постоянно совершенствоваться.
Специалисты банка принимают активное участие во всех семинарах, проводимых Национальным Банком РК, налоговыми органами, проходят обучение на курсах повышения квалификации, проводимых высшими учебными заведениями Республики, международными финансовыми институтами, на которых повышают и совершенствуют свой профессиональный уровень.
Каковы планы банка на новый финансовый год?
Новый, как и все предыдущие, можно назвать годом развития, надежности, совершенствования имеющегося, поиска и внедрения новых финансовых продуктов, которые должны будут заинтересовать и удовлетворить потребности как корпоративных клиентов, так и населения. Планируется дальнейшее расширение филиальной сети, открытием филиалов в г.г. Караганда, Петропавловск, Усть-Каменогорск, а также нескольких расчетно-кассовых отделов.
Банком проведена большая работа по разработке новой депозитной программы «С Цесной раз и навсегда», включающей в себя несколько новых депозитов, которые мы предложим своим вкладчикам в 2004году. Предлагаемые по этой программе депозиты являются частью социальной программы, проводимой банком, и рассчитаны на все возрастные категории населения. Программы по депозитам предусматривают различные способы получения вознаграждения и других дополнительных доходов, а такие депозиты как, например, «Цесна – Шанырак», разработаны как механизмы финансирования жилья, основанные на накоплении индивидуальных сбережений в целях получения льготного кредита для улучшения жилищных условий. Также мы будем и дальше продолжать политику поддержки сельхозпроизводителей, которое будет заключаться в развитии программ кредитования, в частности лизинга техники. Будет продолжена дальнейшая работа по совершенствованию уже имеющихся и пользующихся большим спросом финансовых продуктов. Банк планирует в новом году введение разработанного в прошлом году нового корпоративного стиля банка.
Как я говорил выше, очень большое значение мы придаем профессиональному росту своих работников, в связи с этим в новом году мы планируем продолжить практику их обучения на различных семинарах и курсах. Кроме того, в нашем банке начал работу Центр интенсивного банковского обучения, который будет поддерживать на существенном уровне и повышать профессиональную квалификацию сотрудников, развивать способности в области планирования и организации банковского дела, давать сотрудникам новые знания в течение короткого времени, в т.ч. через систему тренингов.
Куат Бакирович, о корпоративном стиле. У банка интересный бренд, расскажите, в чем его суть?
В прошлом году мы пересмотрели и утвердили новый корпоративный стиль банка. Считаю, что совместная работа профессионалов в этой области и специалистов нашего банка дала позитивный результат, и имеющийся на сегодняшний день фирменный стиль отвечает своему предназначению – делает Цеснабанк узнаваемым, содержит необходимую имиджевую информацию.
Корпоративный стиль включает в себя несколько элементов, среди которых логотип банка. В основе нашего товарного знака лежит графическая композиция литеры «Ц» - элемент надписи «Цеснабанк». Не буду подробно останавливаться на графике, лишь скажу, что стрелка в литере «Ц» означает снижение рисков, а диагональ, расположенная в основании логотипа под углом 45 градусов, восходящая слева на право, символизирует рост доходов и развитие. Угол 45 градусов выбран не случайно: в кинетике – это оптимальный угол для максимальной дальности броска предмета. Соответственно вся деятельность банка направлена на максимальное получение дохода клиентом банка. В качестве фирменного цвета мы выбрали синий и белый цвета, которые символизируют духовность и чистоту. Корпоративный стиль- это не только логотип и цвета. Под этим мы подразумеваем также, такое оснащение и устройство помещений по обслуживанию клиентов, которое обеспечивают удобство при обслуживании, предоставление высококачественных банковских услуг, полную безопасность и конфиденциальность проводимых банковских операций.
Все наши планы имеют под собой реальную почву, поэтому думаю, что они должны осуществиться.
Газета «Инфо-Цес», 16 января 2004г.
Банк равных возможностей
Начало 90-х годов в Казахстане можно назвать годами бурного роста количества банков. К началу 1993г. в республике насчитывалось около 230 коммерческих банков. Акционерное общество «Цеснабанк» был зарегистрирован в Национальном банке РК 17 января 1992г., лицензия №74. Этот период был сложным для экономики Казахстана. Развал единого союза, начало рыночных отношений, сопровождаемое разрывом десятилетиями отлаженных производственных процессов, недостаток денежной наличности, взаимные неплатежи между предприятиями парализовали развитие экономики республики. В этих условиях для оперативности решения вопросов, связанных с ускорением осуществления платежей, было принято решение об организации коммерческого банка, который должен был обслуживать предприятия, входящие в систему коммерческой фирмы «Цесна», а также их партнеров. Время показало правильность выбранной банком политики и стратегии. Организованный в 1992г. «Цеснабанк», как банк, призванный обслуживать предприятия своего региона, уже в 1993году открыл филиалы в городах Алматы и Костанае, а в1997г. в Павлодаре и Степногорске. За одиннадцать лет своей истории «Цеснабанк» стал одним из стабильно развивающихся, финансово-устойчивых банков Казахстана. За прошедшее со дня образования время размер собственного капитала увеличился в 10 раз, активы банка увеличились в 46 раз, кредитные вложения в реальный сектор экономики по состоянию на 1 сентября 2003 года составили 7,3 млрд. тенге, депозиты клиентов составили 7,4 млрд.тенге
С первых дней своего существования банк стремился стать универсальным банком, оказывающий клиентам высококачественные финансовые услуги. В январе 1994г. банк получает свидетельство члена Казахстанской Межбанковской Валютно-Фондовой Биржи, в 1996г. - лицензию первой категории на брокерско-дилерскую деятельность с государственными ценными бумагами. В 1997г. «Цеснабанк» получил статус Первичного Дилера на рынке государственных бумаг, что позволило банку предложить своим клиентам новый вид услуг - вложение временно свободных денежных средств в надежные и высоколиквидные ценные бумаги.
Учитывая, что существенным фактором в условиях постоянной конкуренции на рынке банковских услуг, обеспечивающим успех деятельности финансового учреждения, является технология, «Цеснабанк» очень большое внимание уделяет автоматизации банковских процессов. К концу 1994г. банк полностью внедрил систему автоматизации банковской деятельности и систему автоматизации экономических расчетов, в 1995г. в числе первых стал участником системы межбанковских внутриреспубликанских срочных электронных платежей и Акмолинской расчетной палаты, что позволило обеспечить прохождение расчетов в г.Акмоле (ныне г.Астана) в режиме реального времени и по Казахстану – по системе срочных электронных платежей. Совокупность этих систем и достигнутая компьютерная оснащенность позволили значительно поднять и обеспечить требуемый уровень обслуживания клиентов и принятия управленческих решений. Большую популярность среди клиентов завоевала электронная система осуществления платежей «Банк – Клиент». На сегодняшний день более 50-ти процентов платежей осуществляется именно по этой системе.
Налаживание связи с крупнейшими банками Швейцарии, Америки, Германии, Австрии, России, такими как Union Bank of Switzerland, Citi Bank, Dresdner Bank, Raiffeisen Zentral Bank, ОАО АК Сбербанк российской Федерации, ОАО Банк «Северная Казна» позволяют банку проводить международные расчеты через открытые у них корреспондентские счета.
Среди приоритетных направлений работы банка кредитная деятельность всегда занимала ведущее место. Политика банка в этой области основывалась и основывается на предоставлении надежных и выгодных ссуд, приносящих доход как банку, так и повышающих рентабельность предприятий-заемщиков, с учетом рекомендаций акционеров по обеспечению денежным покрытием производственные нужды предприятий, представляющих реальный сектор экономики. В 1995г. деятельность «Цеснабанка» привлекла к себе внимание Центрально-американского фонда поддержки предпринимательства, который заключил соглашение о сотрудничестве по отбору кредитных заявок и обслуживанию кредитных линий для малого и среднего бизнеса. В 1996г. был выдан первый кредит по линии этого фонда. Начиная с 1998г., банк тесно сотрудничает с такими известными международными финансовыми институтами, как Азиатский Банк Развития, Европейский банк Реконструкции и Развития, Всемирный банк по обслуживанию кредитных линий, предоставленных ими. В июне 2003г. по результатам мониторинга, проведенного Министерством сельского хозяйства Республики Казахстан, ОАО «Цеснабанк» признано лучшим среди банков второго уровня, принимавших участие в реализации программы «Постприватизационная поддержка сельского хозяйства» по освоению кредитной линии Всемирного банка.
В 1997г. «Цеснабанк» начал переход ведения бухгалтерского учета на международные стандарты. Именно в этом году (теперь ежегодно) в Цеснабанке была проведена первая международная аудиторская проверка, которая дала безусловное заключение о финансовой устойчивости банка. В сентябре 2001г. по заключению Правления Национального Банка Республики Казахстан ОАО «Цеснабанк» признано выполнившим требования «Правил о порядке перехода банков второго уровня к Международным стандартам». Введение нового бухгалтерского плана счетов, отвечающего мировым стандартам, позволил решить основную задачу бухгалтерского учета - правильное и достоверное отражение всех данных для принятия оптимальных решений по управлению банком, позволил составлять отчеты с высокой степенью прозрачности и читаемости для зарубежных партнеров.
1998 г. был ознаменован в республике переносом столицы в г.Астана. К этому времени «Цеснабанк» уже стал банком, предлагающий клиентам широкий спектр банковских и финансовых услуг, что явилось основной предпосылкой увеличения количества клиентов банка. В целях повышения качества обслуживания клиентов и профессионального уровня работников в 1998г. банк принимает участие в программе институционального развития «TWINNING» Всемирного банка, согласно которой RABO BANK (Голландия) оказывает ОАО «Цеснабанк» консультационную помощь, а также обеспечивает обучение сотрудников банка за рубежом.
«Цеснабанк» с самого начала своей деятельности активно работает на рынке предоставления услуг физическим лицам. Постоянно осваивая новые направления в оказании услуг клиентам, банк предлагает клиентам - физическим лицам такие виды услуг, как открытие и ведение текущих счетов физических лиц в национальной и иностранной валютах, зачисление и выдача заработной платы через банковские счета, срочные переводы денежных средств во всех видах валют, в т.ч. по системе «Вестерн-Юнион», обслуживание клиентов по пластиковым карточкам, обменные операции с наличной иностранной валютой. В банке разработана большая программа по привлечению средств физических лиц на депозиты. На сегодняшний день «Цеснабанк» предлагает своим клиентам – физическим лицам размещение средств в национальной и иностранной валютах, как на вкладах до востребования, так и на срочных депозитах. В 2000г. ОАО «Цеснабанк» одним из первых банков в республике вступило в Фонд гарантирования (страхования) вкладов физических лиц.
Достижения банка – результат деятельности высокопрофессиональной команды персонала банка. Основное кредо сотрудников, многие из которых работают со дня основания банка, - не останавливаться на достигнутом, постоянно совершенствоваться. Специалисты банка принимают активное участие во всех семинарах, проводимых Национальным Банком РК, налоговыми органами, проходят обучение на курсах повышения квалификации, проводимых высшими учебными заведениями Республики, международными финансовыми институтами, на которых повышают и совершенствуют свой профессиональный уровень.
А начиналось все так. В 1992 году уже известная в тогдашней Акмоле корпорация "Цесна" решила открыть "свой" банк. Дело это было по тем временам новое и малоизученное.
Тогда в Казахстане работали в основном филиалы государственного банка, которые, в силу негибкости своих структур, далеко не всегда могли приспособиться к современным рыночным реалиям. Стали создаваться коммерческие банки. "Цеснабанк" был одним из них. К слову сказать, в 1992 году было выдано около 400 банковских лицензий. Только 80 банков второго уровня "дожили" до 2000 года.
"Цеснабанк" успешно справился со всеми трудностями переходного периода. Он сумел, даже практически без потерь, пережить кредитный бум 1993 года, который стал для многих банков печальным концом их деятельности. Спасла умелая политика руководства, контроль со стороны Национального банка и, конечно, помощь клиентов. Отдельное спасибо австрийским коллегам и партнерам - "Райфазенбанку", способствовавшему в обучении специалистов банковскому делу.
Сейчас "Цеснабанк" входит в десятку лучших казахстанских банков. Согласно Постановлению Правления Национального банка РК, он признан полностью соответствующим международным стандартам банков второго уровня. В число его зарубежных партнеров входят такие экономические гиганты, как Deutsche Bank, Trust Company Americas, Commerzbank AG, Dresdner Bank AG, Citibank N.A, Union Bank of Swizerland и другие.
Также "Цеснабанк" в полной мере может называть себя столичным. И дело тут не только в уровне обслуживания - это единственный частный банк, головной офис которого находится в Астане. И он умело пользуется этим, зная и изучая особенности местной рыночной конъюнктуры.
Спектр услуг "Цеснабанка" широк и разнообразен. Здесь есть все: открытие и ведение банковских счетов, прием депозитов физических и юридических лиц; различные кассовые и учетные операции; открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций; предоставление кредитов; сейфовые, клиринговые и ломбардные услуги; операции на рынке ценных бумаг и многое другое... Банк также принимает денежные переводы и оплату коммунальных услуг.
Кому кредит? Кому депозит?
Наибольшим спросом у рядовых горожан пользуется развитая сеть банковских депозитов. Они доступны всем, вне зависимости от возраста.
Условия хранения денежных вкладов самые разные. Выбор своего депозита каждый клиент осуществляет самостоятельно - какой ему по душе, по деньгам, по обстоятельствам.
Депозит "Болашак" обязательно заинтересует тех родителей, которым небезразлична грядущая судьба их чада. Он позволяет открыть условный вклад на имя ребенка и накапливать там деньги до того времени, пока чаду не стукнет 16 лет. (Периодически этот счет может пополняться. Минимальная сумма вклада - 10000 тенге или же 100 долларов США.) И в результате к окончанию школы ребенок получит сумму, необходимую, например, на обучение в вузе. Депозит "Саби" - срочный вклад (минимальная сумма взноса 3000 тенге или 30 долларов). Он тоже открывается на имя ребенка. Срок хранения вклада - от 3 месяцев до 5 лет.
Для людей старшего возраста существует депозит, называемый "Почетный". Здесь минимальный размер первоначального взноса составляет 5000 тенге (или 50 долларов США). Особо среди столичных граждан ценится депозит "Мейрам" (минимальный размер вклада - 10000 тенге). Кроме ставки вознаграждения, здесь предусмотрен розыгрыш призов. Обычно розыгрыши бывают приурочены к праздникам: Новому году, Наурызу, 9 Мая и Дню Республики. Для вкладчиков депозита "Цесна" (срочный вклад, размер первоначального взноса 10000 тенге, 100 долларов США или 100 евро) предусмотрен отдельный праздник. Здесь розыгрыш призов производится 17 января, в день рождения "Цеснабанка".
Тому, кто решит воспользоваться депозитом "Табыс", вознаграждение выплатят в день открытия счета за весь срок хранения депозита (а он составит 3, 6 или 9 месяцев). Минимальная сумма вклада 10000 тенге или 100 долларов США. Наиболее краткосрочен депозит "Спринт". Здесь срок хранения вклада составит от 5 банковских до 30 календарных дней. Минимальный размер первоначального взноса 10000 тенге.
Но самые широкие возможности для клиентов предоставляет депозит "До востребования". Здесь минимальный размер первоначального взноса не ограничен. Счет можно открыть в любой валюте. В любой момент деньги можно снять, произвести ими какой-либо платеж, отправить их переводом или погасить кредит.
Для особо недоверчивых сообщаем: с 24 мая 2000 года ОАО "Цеснабанк" стало участником Государственного фонда гарантирования вкладов (свидетельство № 0016). Так что за сохранность лежащих на депозите денег клиент может не беспокоиться. Их возврат гарантируется в любом случае.
Сейчас "Цеснабанк" активно расширяет перечень услуг, связанных с кредитными операциями. Он успешно работает с кредитными линиями таких международных финансовых организаций, как Европейский банк реконструкции и развития, Азиатский банк развития и Всемирный банк. Сегодня "Цеснабанк" ведет работу в нескольких направлениях, обслуживая как крупные фирмы, так и небольшие казахстанские предприятия. Кредитование малого и среднего бизнеса производится на срок до 5 лет при ставке вознаграждения от 16 до 24% годовых. На тех же условиях ведется и кредитование корпоративных клиентов.
Существует в "Цеснабанке" и программа постприватизационной поддержки сельского хозяйства. Она проводится совместно с Всемирным банком и предусматривает кредитование фермеров и переработчиков сельскохозяйственного сырья. По результатам мониторинга, проведенного Всемирным банком, столичный "Цеснабанк" признан лучшим из всех, кто принимал участие в этой программе.
Отдельная графа - потребительское и ипотечное кредитование физических лиц. Замышляя какую-либо большую покупку (приобретение мебели, бытовой техники, автомашины), клиент может безбоязненно обратиться в банк за займом. Его ему предоставят на срок до трех лет. Процентная ставка составит от 15% до 24% годовых. Здесь же можно взять кредит на лечение или обучение.
А уж если вы задумали приобрести жилье, значит, ипотека - для вас. Заем предоставляется на срок до десяти лет, при ставке вознаграждения от 9% до 24% годовых. Возможны различные льготы.
Ипотечная программа здесь двойная - для разных типов клиентов, отсюда и разница в процентных ставках. Ведь кто-то планирует купить себе квартиру на вторичном рынке, а кто-то хочет приобрести жилье "с иголочки", в новом доме (вторым свои услуги может предложить АО "Найза-курылыс"). Соответственно - чем дороже покупаемая жилплощадь, тем ниже ставка.
Основным условием при выдаче такого кредита является наличие у клиента стабильного источника дохода.
Считайте деньги... не выходя из офиса
"Цеснабанк" стремится идти в ногу со временем, бесстрашно внедряя новейшие финансовые технологии. Тесное сотрудничество с голландским предприятием "РАБОбанк" позволило "Цеснабанку" участвовать в программе институционального развития "Twinning". Она предусматривала обмен новыми идеями и технологиями. Инструктаж астанчан проводился по трем основным модулям: стратегия, финансовый менеджмент и информационные технологии. Из Голландии сотрудники "Цеснабанка" вернулись с новыми идеями, которые тут же пустили в жизнь.
К ним можно отнести систему "Банк - клиент" - систему электронных платежей, работающую в режиме удаленного доступа. Она позволяет клиентам "Цеснабанка" перечислить средства с расчетного счета и произвести все необходимые платежи... не выезжая из офиса. Даже не вставая из-за рабочего стола! Документ оформляется в программном модуле, который устанавливается на компьютере. Система работает в автоматическом режиме, что значительно увеличивает продолжительность операционного дня. И в результате клиент в любой момент может получить любую информацию о состоянии своего счета, произвести платеж и получить подтверждение этого платежа. Система проста и удобна в работе, без проблем вписывается в стандартную Windows, имеет привязку к бухгалтерским приложениям клиента, позволяет сразу производить отчисления в пенсионный фонд и, если потребуется, обеспечит наличие и проверку нескольких обязательных подписей руководителей...
За сохранность и конфиденциальность передаваемых документов опасаться не стоит - "Банк - клиент" имеет трехуровневую Систему Защиты Информации, которая надежно защитит все данные от подделок, подтасовок и чужих глаз.
Но не стоит думать, что такая программа - очень дорогое удовольствие, для избранных. Установка системы "Банк-клиент" обойдется в 8000 тенге. Еще 1200 тенге будет стоить ежемесячная абонентская плата.
Рассказывать об услугах, предоставляемых "Цеснабанком", можно очень долго. Список даже самых известных и именитых его фирм-клиентов займет не одну страницу. На это есть причины. Ведь главные принципы работы "Цеснабанка" - честность, надежность и стабильность.
Этапы большого пути
- 1992 год, 17 января - "Цеснабанк" получает лицензию на проведение банковских операций.
- 1993 год - открытие филиалов "Цеснабанка" в Алматы и Костанае.
- 1994 год - "Цеснабанк" становится членом Казахстанской межбанковской валютно-торговой биржи и получает доступ к торгам по твердым иностранным валютам в соответствии с категорией "ВССС"
- 1995 год - освоение системы внутриреспубликанских срочных электронных платежей. "Цеснабанк" подключен к международной электронной сети передачи данных. Его ценные бумаги включены в листинг Центральноазиатской фондовой биржи.
- 1996 год - установлены первые котировки акций "Цеснабанка" на бирже. В этом же году заключено соглашение о сотрудничестве с Центральноазиатско-американским фондом поддержки предпринимательства (ЦАФПП) и выдан первый кредит по их линии. Установлены корреспондентские отношения с "Раффайзен централ банк".
- 1997 год - "Цеснабанк" (единственный региональный банк) получает статус Первичного Дилера на рынке государственных ценных бумаг с правом ведения счетов инвесторов. Он открывает филиалы в Степногорске и Павлодаре.
- 1998 год - число клиентов "Цеснабанка" превысило две тысячи.
- 1999 год - начата программа институционального развития "Twinning" совместно с голландским "РАБОбанком".
- 2000 год - "Цеснабанк" становится участником Фонда гарантирования вкладов.
- 2003 год - к началу года активы "Цеснабанка" составили 9 млрд. тенге.
Выпуск №14 за 10.04.2003
Более 14 лет АО «Цеснабанк» знают на финансовом рынке Казахстана. Это единственный из коммерческих банков Республики, имеющий свой головной офис в новой столице — городе Астана. За эти годы АО «Цеснабанк» завоевал репутацию стабильного финансово — кредитного учреждения, ориентированного на удовлетворение потребностей каждого клиента в широком спектре банковских продуктов с целью роста благосостояния народа Казахстана и развития экономики. Слагаемыми нашего успешного развития являются инновационность, комплексный подход в обслуживании клиентов, а также постоянное совершенствование систем управления работой банка с целью достижения максимальной эффективности, баланса рискованности и доходности операций. Успешно решаются многие непростые задачи и, несмотря на растущую конкуренцию, значительно укрепляются позиции на рынке банковских услуг.
Главным приоритетом в деятельности Банка является удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах. Важнейший показатель устойчивости банка, его способности участвовать в высоко прибыльных операциях — собственные средства. Собственный капитал банка на 01.01.06г. составил 5,1 млрд. тенге. Активы банка составили 34,3 млрд. тенге. А ссудный портфель Банка составил 22 ,5 млрд. тенге. Чистый доход банка — 561 млн. тенге. В целом, АО «Цеснабанк» подтверждает свою репутацию устойчивого и динамично развивающегося финансово-кредитного учреждения.
В январе 2006 года АО «Цеснабанк», в пределах облигационной программы, объявило о выпуске именных купонных облигаций в количестве 5 млрд. штук. Номинальная стоимость каждой облигации составляет один тенге. Ставка вознаграждения 8% годовых, срок обращения 3 года. Привлекаемые средства от выпуска облигаций будут распределяться на развитие ипотечного кредитования, лизинга — строительного, транспортного, сельскохозяйственного.
У банка разветвленная филиальная сеть. На данный момент в Республике работают 12 филиалов и 21 структурное подразделение.
История развития Банка
• 2007 год – Акционеры Цеснабанка избрали в состав совета директоров двух независимых директоров – нерезидентов Республики Казахстан: Джеффри Брэмптон Манди (Jeffrey Brampton Mundy), ранее работавший более 30 лет в различных подразделениях HSBC банка в странах Европы, Азии и Ближнего Востока, в течение последних нескольких лет (1997-2004 годы) он работал Председателем Правления HSBC Банк Казахстан, а также Региональным Директором HSBC в Восточной Индии, и Яцек Бржежински (Jacek Brzezinski), ранее работавший в Европейском Банке Реконструкции и Развития в Лондоне, Алматы, в качестве руководителя представительства, а также в ряде австрийских банков и инвестиционных компаний.
• 2007 год – В соответствии с приказом Председателя Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 07.02.2007г. №53 Акционерному обществу «Цеснабанк» оформлена Лицензия № 0007100290 от 07.02.2007г. на осуществление кастодиальной деятельности на рынке ценных бумаг.
• 2007 год – На внеочередном общем собрании акционеров АО «Цеснабанк» было принято решение об увеличении уставного капитала до 30 000 000 000 (тридцать миллиардов) тенге.
• 2007 год, январь – Цеснабанк успешно разместил дебютные евробонды на сумму $125 млн. со сроком погашения в феврале 2010 года через свою дочернюю компанию Tsesna International B.V.(Нидерланды). Ведущими менеджерами сделки выступили Citigroup и Dresdner Kleinwort .
• 2007 год – Стартовала уникальная акция «Парад машин от Цеснабанка», предусматривающая розыгрыш 45 автомобилей и множества других призов среди вкладчиков банка.
• 2006-2007 годы – Среди всех вкладчиков Цеснабанка проведена беспрецедентная акция «Выиграй квартиру в Астане!», приуроченная к 15-летию АО «Цеснабанк».
• 2006 год – Цеснабанк занял первую строчку в рейтинге лучших пунктов обслуживания Western Union, находящихся на территории Казахстана. Независимые аудиторы отметили высокую степень профессионализма операторов, их доброжелательность, а также удобные условия, созданные для клиентов.
• 2006 год, декабрь – Цеснабанк подписал Соглашение о синдицированном займе на сумму 50 миллионов долларов США c букраннерами Landesbank Berlin AG, Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG, уполномоченными ведущими организаторами в лице Landesbank Berlin AG, Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG, Anglo-Romanian Bank Limited, SC Parex Banka, Rosemount Global Trade Finance Fund LP, Внешторгбанк и 10 финансовыми институтами.
• 2006 год – По итогам маркетинговых программ платежной системы «VISA International» Цеснабанк получил награду за «Лучшее рекламное освещение акций VISA»
• 2006 год – Проведена Акция для юридических лиц «В новый год с Цеснабанком!», предоставившая возможность как новым, так и существующим клиентам Банка на льготных условиях открыть счета и произвести установку системы «Банк-Клиент».
• 2006 год – Создана Информационно-справочная служба банка, обратиться в которую можно из любой точки Казахстана по телефону: 8 800 080 25 25
• 2006 год – Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило АО «Цеснабанк» следующие рейтинги: рейтинг дефолта эмитента - "B-", прогноз "Стабильный", краткосрочный рейтинг - "B", рейтинг поддержки - "5", индивидуальный рейтинг - "D/E".
• 2006 год – АО «Цеснабанк» и Агентство по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций подписали двусторонний меморандум "О сотрудничестве и взаимодействии по вопросам повышения прозрачности деятельности АО «Цеснабанк».
• 2006 год – Банк подписал Соглашение о привлечении дебютного синдицированного займа на сумму 22 млн. долларов США. Организаторами займа выступили Raiffeisen Zentralbank Österreich AG (Австрия) и Bankgesellschaft Berlin AG (Германия). Участниками данного синдиката, включая ведущих организаторов, являются 12 международных финансовых институтов.
• 2006 год – АО «Цеснабанк» в пределах облигационной программы объявило о выпуске именных купонных облигаций.
• 2006 год – Открыты филиалы в городах Актау, Атырау, Актобе, Уральске, Шымкенте.
• 2005 год – Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций дало согласие АО «Корпорация «Цесна» на приобретение статуса Банковского холдинга АО «Цеснабанк».
• 2005 год – Международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s присвоило АО «Цеснабанк» кредитный рейтинг контрагента и рейтинг депозитных сертификатов на уровне «В-\С». Прогноз - «Стабильный».
• 2005 год – выпуск международных платежных карточек Visa.
• 2005 год – открыты филиалы в Усть-Каменогорске, Петропавловске, Кокшетау.
• 2004 год – Международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service присвоило АО «Цеснабанк» рейтинги: долгосрочный по депозитам в иностранной валюте на уровне "В1", краткосрочный на уровне "Not Prime", рейтинг финансовой устойчивости на уровне "Е+". Прогноз - «Стабильный».
• 2004 год – Банк принят в качестве ассоциированного члена Международной платежной системы VISA и члена Казахстанского фонда гарантирования ипотечных кредитов.
• 2004 год – решением Биржевого Совета Казахстанской фондовой биржи облигации Банка включены в официальный список ценных бумаг КАSЕ категории «А».
• 2004 год – в г.Астана начал свою работу Столичный филиал, открыты РКО в г. Кокшетау и филиал в г.Караганда.
• 2003 год – заключением Правления Национального Банка Республики Казахстан банк признан перешедшим к Международным стандартам бухгалтерского учета в части автоматизации банковских информационных технологий.
• 2003 год – Банк отмечен Европейским Банком Реконструкции и Развития как банк, имеющий самый качественный кредитный портфель.
• 2003 год – по результатам проведенного Министерством сельского хозяйства мониторинга Банк признан лучшим среди банков, участвующих в реализации кредитной линии Всемирного банка, а также по решению Биржевого Совета Казахстанской фондовой биржи включен в официальный список ценных бумаг КАSЕ категории «А».
• 2001 год – по заключению Правления Национального Банка Республики Казахстан «Цеснабанк» признан выполнившим требования «Правил о порядке перехода банков второго уровня к Международным стандартам».
• 2000 год – АО «Цеснабанк» стал членом Казахстанского фонда гарантирования (страхования) вкладов физических лиц.
• 1998-2001 годы – Банк принимал участие в программе институционального развития «Твиннинг» с банком Rabobank (Нидерланды).
• 1998 год – открыты кредитные линии Азиатского Банка Развития для сельскохозяйственного сектора и Европейского Банка Реконструкции и Развития на развитие малого и среднего бизнеса, а также подписано кредитное соглашение с Всемирным Банком по проекту Постприватизационной поддержки сельского хозяйства.
• 1997 год – открыты филиалы в Степногорске и Павлодаре.
• 1996 год – заключено соглашение с Центральноазиатско-Американским Фондом Поддержки Предпринимательства (Азиатская Кредитная Компания) по финансированию малого и среднего бизнеса.
• 1993 год – открыты филиалы в Алматы и Костанае.
• 17 января 1992 года в Национальном Банке
Республики Казахстан зарегистрирован коммерческий банк «Цеснабанк»
Международная деятельность
СИНДИЦИРОВАННЫЕ ЗАЙМЫ
2006 г. стал знаменательным для АО «Цеснабанк» в связи с выходом на международные рынки капитала. В мае 2006 г. АО «Цеснабанк» было заключено соглашение о привлечении дебютного синдицированного займа на 22 миллиона долларов США. Организаторами займа выступили Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG (Австрия) и Bankgesellschaft Berlin AG (Германия). Участниками синдиката, включая ведущих организаторов, являлись 12 международных финансовых институтов.
В декабре 2006 года АО «Цеснабанк» подписало соглашение о синдицированном займе на сумму 50 миллионов долларов США. Соглашение заключено c букраннерами Landesbank Berlin AG, Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG, уполномоченными ведущими организаторами в лице Landesbank Berlin AG, Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG, Anglo-Romanian Bank Limited, SC Parex Banka, Rosemount Global Trade Finance Fund LP, Внешторгбанк и 10 финансовыми институтами.
Банк планирует дальнейшее освоение международного рынка капитала, включая выпуск еврооблигаций в январе 2007г.
СОТРУДНИЧЕСТВО С МЕЖДУНАРОДНЫМИ ФИНАНСОВЫМИ ИНСТИТУТАМИ
Банк активно сотрудничает с международными финансовыми институтами по привлечению финансирования под гарантии экспортных кредитных агентств. В 2006 г. АО «Цеснабанк» было заключено ряд соглашений с Landesbank Berlin AG, Герания, Deere Credit, США, Export Development Canada, Канада для финансирования поставок различной техники и оборудования в Казахстан.
Стратегия развития Банка
Стратегия развития АО «Цеснабанк» на 2006 – 2008 гг.
Миссия Банка
«Банк стремится удовлетворить индивидуальные потребности каждого клиента
в широком спектре банковских услуг»
Цели банка
Войти в семерку крупнейших казахстанских банков.
Увеличение рыночной доли по всем ключевым позициям до 3,5%.
АО «Цеснабанк» в своей деятельности руководствуется следующими основными приоритетами:
Ориентация на клиента
Интересы клиента находятся в центре внимания Банка, и они определяют всю его деятельность.
Новаторство
Банк гармонично сочетает традиционные и инновационные методы работы.
Достижение цели
Банк ориентирован на достижение цели и выполнение поставленных задач.
Команда
Только единой и сплоченной команде единомышленников под силу любые задачи.
Приоритетные направления развития
Приоритетными для Банка являются такие направления, как кредитование малого и среднего бизнеса, розничное кредитование, увеличение продаж кредитных и платежных карточек, привлечение депозитов физических лиц.
Стратегические направления развития АО «Цеснабанк»
• Комплексный подход к обслуживанию клиентов, совершенствование систем управления работой для достижения максимальной эффективности, баланса рискованности и доходности операций
• Использование новых подходов в сфере банковских услуг, расширение их спектра как внутри страны, так и за ее пределами.
• Расширение географии присутствия и повышение качества предоставляемых услуг
• Введение новых продуктов, внедрение новых технологий, активная работа на международном рынке.
Членство в международных организациях
SWIFT
Международная сеть для передачи данных между финансовыми организациями. Сегодня SWIFT является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций, обеспечивающей оперативную, безопасную и абсолютно надежную передачу финансовых сообщений по всему миру.
REUTERS
АО “Цеснабанк” является клиентом компании Reuters - мирового лидера в области предоставления финансовой информации и финансового анализа.
VISA
АО “Цеснабанк” является ассоциированным членом Международной платежной Системы, объединяющей более 22 000 банков-членов по всему миру.
WESTERN UNION
АО “Цеснабанк” является субагентом американской корпорации Western Union, специализирующейся на переводах физических лиц. Система охватывает более 225 000 пунктов в более 200 странах мира.
Членство в Казахстанских организациях
Цеснабанк является:
• членом Казахстанской Фондовой Биржи, имеет лицензию брокера-дилера 1 категории, является Первичным агентом Министерства Финансов и Национального Банка Республики Казахстан;
• участником межбанковской системы перевода денег (МСПД) и системы розничных переводов (клиринг);
• участником Фонда гарантирования вкладов (депозитов) физических лиц;
• участником Казахстанского Фонда гарантирования ипотечных кредитов;
• членом Ассоциации Финансистов Казахстана;
• членом Ассоциации Банков Республики Казахстан;
• одним из учредителей Первого Кредитного Бюро.
Участие в международных программах
АО «Цеснабанк» являлся участником:
• 2-й этап Программы Всемирного Банка по постприватизационной поддержке сельского хозяйства Казахстана;
• Программы Европейского Банка Реконструкции и Развития (ЕБРР) по развитию малого и среднего бизнеса в Казахстане;
• Программы Азиатского Банка Развития по развитию сельского хозяйства Казахстана;
• Программы институционального развития “Твиннинг” с банком Rabobank, Нидерланды.
Цеснабанку – 12 лет
17 января исполняется 12 лет Цеснабанку. За небольшой срок работы банк стал одним из динамично развивающихся, финансово устойчивых банков с безупречной репутацией, предоставляющий широкий спектр банковских услуг предприятиям и населению.
В предверии дня рождения банка мы задали несколько вопросов И.О. Председателя Правления банка Куату Кожахметову.
Куат Бакирович, расскажите пожалуйста с чего начинался Цеснабанк?
В начале 90-х годов экономика республики переживала тяжелый период: становление рыночных отношений, рост инфляции, разрушение десятилетиями отлаженных производственных отношений, возникновение проблем, связанных с обеспечением расчетов между предприятиями, когда платежи внутри города из одного банка в другой проходили в течение 3-5 дней, проблемы по обеспечению наличными деньгами. Все вышеперечисленное тормозило развитие предприятий, парализуя их деятельность. Поэтому учредителями было принято решение об организации регионального банка, который мог бы обеспечить оперативное банковское обслуживание предприятий, входящих в состав коммерческой фирмы «Цесна», их партнеров, а также других предприятий нашего региона. И 17 января 1992г. в Национальном банке Республики Казахстан был зарегистрирован коммерческий банк «Цеснабанк», получивший №74. С этого все и началось.
Хочу отметить, что к концу 1992г. в республике насчитывалось более 230 коммерческих банков, а на сегодняшний день их осталось всего 36, т.е. не все смогли выдержать растущие из года в год требования к банкам второго уровня, как со стороны Национального банка, международных финансовых организаций, так и со стороны клиентов. Поэтому мы с гордостью можем сказать, что выдержали испытания, на небольшом по времени, но очень трудном пути становления банковской системы республики, достигшей на сегодняшний день международного уровня. Таким образом, время показало правильность выбранной банком в начале пути политики и стратегии.
Празднование дня рождения Цеснабанка совпадает со временем подведения итогов за предыдущий год, каким он был для Вас?
2003 год был еще одним годом позитивного роста финансовых показателей, характеризующих деятельность банка. Окончательные итоги прошедшего финансового года будут подведены позже, но некоторые цифры я могу уже назвать сегодня: чистая прибыль банка составила более 330 млн. тенге, активы банка достигли 12,2 млрд.тенге, cобственный капитал банка 1,8 млрд.тенге. Возросло доверие к банку со стороны предприятий и населения, которое привело к увеличению количества клиентов и объема депозитов. Для Цеснабанка это очень важно, т.к. мы определили свою роль и место в обслуживании финансовых потоков, как банк равных возможностей, что подразумевает предоставление клиентам высокопрофессиональных консультаций и своевременной финансовой помощи при решении самых сложных задач, независимо от размеров предприятий, вида собственности, отраслевой направленности.
Вся деятельность банка в прошлом году была направлена на совершенствование банковского обслуживания клиентов, создание соответствующих условий для их работы, расширение круга банковских продуктов в других регионах республики. Был открыт новый офис филиала в г.Костанай, отвечающий требованиям предъявляемым к банковским учреждениям Казахстана, ставший настоящим подарком для клиентов. В течение прошлого года по системе Цеснабанка открыто несколько расчетно-кассовых отделов, как в Астане, так и в других городах, где расположены филиалы нашего банка.
Активно банк работал в прошлом году на рынке кредитования. Большую популярность среди производителей зерна получила «Зерновая программа кредитования», направленная на поддержку земледельцев. Значительно расширились предложения по программе ипотечного кредитования: банком были увеличены сроки, на которые выдаются кредиты до 15 лет, снижены размер первоначального взноса, а также процентная ставка по указанному виду кредита. В июне прошлого года банк признан лучшим по результатам мониторинга, проведенного Министерством сельского хозяйства РК среди банков - участников программы «Постприватизационная поддержка сельского хозяйства» по освоению кредитной линии Всемирного банка, а в октябре мы получили приз от Европейского Банка Реконструкции и Развития «За самый качественный кредитный портфель». В 2003г. в банке была разработана политика управления рисками, которая была одобрена и подтверждена международным аудитом, а в июне решением Биржевого Совета Казахстанской фондовой биржи акции АО «Цеснабанк» были включены в официальный список ценных бумаг КАSE категории «А».
Еще одно значительное событие в жизни банка в прошлом году, которое хотелось бы отметить - по заключению Национального банка АО «Цеснабанк» признано перешедшим к Международным стандартам бухгалтерского учета в части автоматизации банковских информационных систем.
Все достижения, которые я перечислил выше - результат деятельности высокопрофессиональной команды персонала банка. Основное кредо сотрудников, многие из которых работают со дня основания банка, - не останавливаться на достигнутом, постоянно совершенствоваться.
Специалисты банка принимают активное участие во всех семинарах, проводимых Национальным Банком РК, налоговыми органами, проходят обучение на курсах повышения квалификации, проводимых высшими учебными заведениями Республики, международными финансовыми институтами, на которых повышают и совершенствуют свой профессиональный уровень.
Каковы планы банка на новый финансовый год?
Новый, как и все предыдущие, можно назвать годом развития, надежности, совершенствования имеющегося, поиска и внедрения новых финансовых продуктов, которые должны будут заинтересовать и удовлетворить потребности как корпоративных клиентов, так и населения. Планируется дальнейшее расширение филиальной сети, открытием филиалов в г.г. Караганда, Петропавловск, Усть-Каменогорск, а также нескольких расчетно-кассовых отделов.
Банком проведена большая работа по разработке новой депозитной программы «С Цесной раз и навсегда», включающей в себя несколько новых депозитов, которые мы предложим своим вкладчикам в 2004году. Предлагаемые по этой программе депозиты являются частью социальной программы, проводимой банком, и рассчитаны на все возрастные категории населения. Программы по депозитам предусматривают различные способы получения вознаграждения и других дополнительных доходов, а такие депозиты как, например, «Цесна – Шанырак», разработаны как механизмы финансирования жилья, основанные на накоплении индивидуальных сбережений в целях получения льготного кредита для улучшения жилищных условий. Также мы будем и дальше продолжать политику поддержки сельхозпроизводителей, которое будет заключаться в развитии программ кредитования, в частности лизинга техники. Будет продолжена дальнейшая работа по совершенствованию уже имеющихся и пользующихся большим спросом финансовых продуктов. Банк планирует в новом году введение разработанного в прошлом году нового корпоративного стиля банка.
Как я говорил выше, очень большое значение мы придаем профессиональному росту своих работников, в связи с этим в новом году мы планируем продолжить практику их обучения на различных семинарах и курсах. Кроме того, в нашем банке начал работу Центр интенсивного банковского обучения, который будет поддерживать на существенном уровне и повышать профессиональную квалификацию сотрудников, развивать способности в области планирования и организации банковского дела, давать сотрудникам новые знания в течение короткого времени, в т.ч. через систему тренингов.
Куат Бакирович, о корпоративном стиле. У банка интересный бренд, расскажите, в чем его суть?
В прошлом году мы пересмотрели и утвердили новый корпоративный стиль банка. Считаю, что совместная работа профессионалов в этой области и специалистов нашего банка дала позитивный результат, и имеющийся на сегодняшний день фирменный стиль отвечает своему предназначению – делает Цеснабанк узнаваемым, содержит необходимую имиджевую информацию.
Корпоративный стиль включает в себя несколько элементов, среди которых логотип банка. В основе нашего товарного знака лежит графическая композиция литеры «Ц» - элемент надписи «Цеснабанк». Не буду подробно останавливаться на графике, лишь скажу, что стрелка в литере «Ц» означает снижение рисков, а диагональ, расположенная в основании логотипа под углом 45 градусов, восходящая слева на право, символизирует рост доходов и развитие. Угол 45 градусов выбран не случайно: в кинетике – это оптимальный угол для максимальной дальности броска предмета. Соответственно вся деятельность банка направлена на максимальное получение дохода клиентом банка. В качестве фирменного цвета мы выбрали синий и белый цвета, которые символизируют духовность и чистоту. Корпоративный стиль- это не только логотип и цвета. Под этим мы подразумеваем также, такое оснащение и устройство помещений по обслуживанию клиентов, которое обеспечивают удобство при обслуживании, предоставление высококачественных банковских услуг, полную безопасность и конфиденциальность проводимых банковских операций.
Все наши планы имеют под собой реальную почву, поэтому думаю, что они должны осуществиться.
Газета «Инфо-Цес», 16 января 2004г.
Банк равных возможностей
Начало 90-х годов в Казахстане можно назвать годами бурного роста количества банков. К началу 1993г. в республике насчитывалось около 230 коммерческих банков. Акционерное общество «Цеснабанк» был зарегистрирован в Национальном банке РК 17 января 1992г., лицензия №74. Этот период был сложным для экономики Казахстана. Развал единого союза, начало рыночных отношений, сопровождаемое разрывом десятилетиями отлаженных производственных процессов, недостаток денежной наличности, взаимные неплатежи между предприятиями парализовали развитие экономики республики. В этих условиях для оперативности решения вопросов, связанных с ускорением осуществления платежей, было принято решение об организации коммерческого банка, который должен был обслуживать предприятия, входящие в систему коммерческой фирмы «Цесна», а также их партнеров. Время показало правильность выбранной банком политики и стратегии. Организованный в 1992г. «Цеснабанк», как банк, призванный обслуживать предприятия своего региона, уже в 1993году открыл филиалы в городах Алматы и Костанае, а в1997г. в Павлодаре и Степногорске. За одиннадцать лет своей истории «Цеснабанк» стал одним из стабильно развивающихся, финансово-устойчивых банков Казахстана. За прошедшее со дня образования время размер собственного капитала увеличился в 10 раз, активы банка увеличились в 46 раз, кредитные вложения в реальный сектор экономики по состоянию на 1 сентября 2003 года составили 7,3 млрд. тенге, депозиты клиентов составили 7,4 млрд.тенге
С первых дней своего существования банк стремился стать универсальным банком, оказывающий клиентам высококачественные финансовые услуги. В январе 1994г. банк получает свидетельство члена Казахстанской Межбанковской Валютно-Фондовой Биржи, в 1996г. - лицензию первой категории на брокерско-дилерскую деятельность с государственными ценными бумагами. В 1997г. «Цеснабанк» получил статус Первичного Дилера на рынке государственных бумаг, что позволило банку предложить своим клиентам новый вид услуг - вложение временно свободных денежных средств в надежные и высоколиквидные ценные бумаги.
Учитывая, что существенным фактором в условиях постоянной конкуренции на рынке банковских услуг, обеспечивающим успех деятельности финансового учреждения, является технология, «Цеснабанк» очень большое внимание уделяет автоматизации банковских процессов. К концу 1994г. банк полностью внедрил систему автоматизации банковской деятельности и систему автоматизации экономических расчетов, в 1995г. в числе первых стал участником системы межбанковских внутриреспубликанских срочных электронных платежей и Акмолинской расчетной палаты, что позволило обеспечить прохождение расчетов в г.Акмоле (ныне г.Астана) в режиме реального времени и по Казахстану – по системе срочных электронных платежей. Совокупность этих систем и достигнутая компьютерная оснащенность позволили значительно поднять и обеспечить требуемый уровень обслуживания клиентов и принятия управленческих решений. Большую популярность среди клиентов завоевала электронная система осуществления платежей «Банк – Клиент». На сегодняшний день более 50-ти процентов платежей осуществляется именно по этой системе.
Налаживание связи с крупнейшими банками Швейцарии, Америки, Германии, Австрии, России, такими как Union Bank of Switzerland, Citi Bank, Dresdner Bank, Raiffeisen Zentral Bank, ОАО АК Сбербанк российской Федерации, ОАО Банк «Северная Казна» позволяют банку проводить международные расчеты через открытые у них корреспондентские счета.
Среди приоритетных направлений работы банка кредитная деятельность всегда занимала ведущее место. Политика банка в этой области основывалась и основывается на предоставлении надежных и выгодных ссуд, приносящих доход как банку, так и повышающих рентабельность предприятий-заемщиков, с учетом рекомендаций акционеров по обеспечению денежным покрытием производственные нужды предприятий, представляющих реальный сектор экономики. В 1995г. деятельность «Цеснабанка» привлекла к себе внимание Центрально-американского фонда поддержки предпринимательства, который заключил соглашение о сотрудничестве по отбору кредитных заявок и обслуживанию кредитных линий для малого и среднего бизнеса. В 1996г. был выдан первый кредит по линии этого фонда. Начиная с 1998г., банк тесно сотрудничает с такими известными международными финансовыми институтами, как Азиатский Банк Развития, Европейский банк Реконструкции и Развития, Всемирный банк по обслуживанию кредитных линий, предоставленных ими. В июне 2003г. по результатам мониторинга, проведенного Министерством сельского хозяйства Республики Казахстан, ОАО «Цеснабанк» признано лучшим среди банков второго уровня, принимавших участие в реализации программы «Постприватизационная поддержка сельского хозяйства» по освоению кредитной линии Всемирного банка.
В 1997г. «Цеснабанк» начал переход ведения бухгалтерского учета на международные стандарты. Именно в этом году (теперь ежегодно) в Цеснабанке была проведена первая международная аудиторская проверка, которая дала безусловное заключение о финансовой устойчивости банка. В сентябре 2001г. по заключению Правления Национального Банка Республики Казахстан ОАО «Цеснабанк» признано выполнившим требования «Правил о порядке перехода банков второго уровня к Международным стандартам». Введение нового бухгалтерского плана счетов, отвечающего мировым стандартам, позволил решить основную задачу бухгалтерского учета - правильное и достоверное отражение всех данных для принятия оптимальных решений по управлению банком, позволил составлять отчеты с высокой степенью прозрачности и читаемости для зарубежных партнеров.
1998 г. был ознаменован в республике переносом столицы в г.Астана. К этому времени «Цеснабанк» уже стал банком, предлагающий клиентам широкий спектр банковских и финансовых услуг, что явилось основной предпосылкой увеличения количества клиентов банка. В целях повышения качества обслуживания клиентов и профессионального уровня работников в 1998г. банк принимает участие в программе институционального развития «TWINNING» Всемирного банка, согласно которой RABO BANK (Голландия) оказывает ОАО «Цеснабанк» консультационную помощь, а также обеспечивает обучение сотрудников банка за рубежом.
«Цеснабанк» с самого начала своей деятельности активно работает на рынке предоставления услуг физическим лицам. Постоянно осваивая новые направления в оказании услуг клиентам, банк предлагает клиентам - физическим лицам такие виды услуг, как открытие и ведение текущих счетов физических лиц в национальной и иностранной валютах, зачисление и выдача заработной платы через банковские счета, срочные переводы денежных средств во всех видах валют, в т.ч. по системе «Вестерн-Юнион», обслуживание клиентов по пластиковым карточкам, обменные операции с наличной иностранной валютой. В банке разработана большая программа по привлечению средств физических лиц на депозиты. На сегодняшний день «Цеснабанк» предлагает своим клиентам – физическим лицам размещение средств в национальной и иностранной валютах, как на вкладах до востребования, так и на срочных депозитах. В 2000г. ОАО «Цеснабанк» одним из первых банков в республике вступило в Фонд гарантирования (страхования) вкладов физических лиц.
Достижения банка – результат деятельности высокопрофессиональной команды персонала банка. Основное кредо сотрудников, многие из которых работают со дня основания банка, - не останавливаться на достигнутом, постоянно совершенствоваться. Специалисты банка принимают активное участие во всех семинарах, проводимых Национальным Банком РК, налоговыми органами, проходят обучение на курсах повышения квалификации, проводимых высшими учебными заведениями Республики, международными финансовыми институтами, на которых повышают и совершенствуют свой профессиональный уровень.
| Скачать | Размер файла |
|---|---|
 Цесна.zip | 76 Kb |
